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Ablehnung bei Google Play

Finanzdienstleistungen bei Google Play: Was ein Vibe Coder wissen muss, bevor er einen Fintech-Wrapper einreicht

Eine Web-App, die Geld bewegt, verleiht, handelt oder verfolgt, unterliegt zusätzlich zu allem anderen Googles Regeln für Finanzdienstleistungen. Manche Funktionen brauchen eine Lizenz in jedem Land, in dem du veröffentlichst, manche brauchen Deklarationen und Hinweise, und manche sind gar nicht erlaubt. Lies das, bevor du einen Tag in die Einreichung steckst.

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Was als Finanzfunktion zählt

Googles Definition ist breit: das Anbieten oder Vermitteln von Krediten, Bank- und Zahlungsdiensten, Geldverwaltung und Budgetierung mit Kontoanbindung, Kryptowährungsbörsen, Wallets und Mining, Handel mit Aktien, Derivaten oder anderen Wertpapieren, Versicherungen und Buy-now-pay-later. „Vermitteln“ ist für Vibe Coder entscheidend: Eine App, die nur Kreditgeber vergleicht und Nutzer zu ihnen schickt oder Affiliate-Links zu einer Kryptobörse zeigt, gilt ebenfalls als Finanz-App.

Jede App bei Play beantwortet die Erklärung Finanzfunktionen unter App-Inhalte, auch wenn die Antwort „keine“ lautet. Sie falsch zu beantworten ist selbst ein Verstoß. Wenn deine App eine der obigen Funktionen hat, öffnet die Erklärung Folgefragen und verlangt für manche Kategorien Lizenzangaben.

Regeln nach Kategorie

Privatkredite

Die strengste Kategorie. Der Store-Eintrag muss die Spanne des effektiven Jahreszinses, die Rückzahlungsdauer, Gebühren und ein repräsentatives Beispiel offenlegen. Sehr kurzfristige Kredite und extreme Zinssätze sind nicht erlaubt, Kredit-Apps dürfen nicht auf Kontakte oder Fotos zugreifen, und in einer Reihe von Ländern (zum Beispiel Indien, Indonesien, Kenia, Nigeria, Pakistan und die Philippinen) muss die App von einem lizenzierten Kreditgeber oder dessen autorisiertem Partner veröffentlicht werden, mit in der Play Console dokumentierter Lizenz.

Kryptowährung

Börsen und Software-Wallets sind nur erlaubt, wo sie rechtlich zulässig und, wo erforderlich, lizenziert sind, mit deklarierter Lizenz. Mining auf dem Gerät ist verboten. Ein Nur-Lese-Portfolio-Tracker oder Preisticker ist keine Börse, deklariert aber trotzdem eine Finanzfunktion.

Trading und Investieren

Broker- und Trading-Apps brauchen die Lizenzen einer regulierten Einheit in den Ländern, die sie bedienen. Binäre Optionen sind komplett verboten. Bildungsinhalte zum Investieren ohne Handelsfunktionen sind in Ordnung, solange der Store-Eintrag keine Renditen verspricht.

Budgetierung und Banking

Eine Budget-App, die sich über einen Aggregator mit Bankkonten verbindet, ist eine Geldverwaltungsfunktion; deklariere sie, schütze die Daten (Finanzinformationen sind eine eigene Kategorie unter Datensicherheit) und rechne damit, dass Reviewer den Login mit den von dir bereitgestellten Zugangsdaten testen.

Bevor du einen Fintech-Wrapper einreichst

In dieser Reihenfolge; eine Lizenz, die du nicht hast, lässt sich nicht durch eine bessere Beschreibung ersetzen.

  1. Ordne die App ehrlich ein

    Schreibe einen Satz darüber, was die App in Sachen Geld für den Nutzer tut. Ordne ihn den Kategorien oben zu. Wenn sie eine regulierte Tätigkeit vermittelt, bist du in der regulierten Kategorie, auch wenn ein Partner den regulierten Teil übernimmt.

  2. Kläre die Lizenzfrage

    Entweder hältst du die Lizenz, oder du veröffentlichst unter einer formellen Vereinbarung mit einem lizenzierten Partner, der in der Erklärung genannt wird. Bereite die Dokumente als PDFs vor; die Play Console fragt im Erklärungsablauf oder in einer Nachfrage danach.

  3. Fülle die Erklärung zu Finanzfunktionen aus

    App-Inhalte → Finanzfunktionen. Beantworte jede Frage; die Folgefelder für Kredite fragen nach Lizenznummern, Angaben zum Kreditgeber und deiner Beziehung zu ihm.

  4. Schreibe die Hinweise in den Store-Eintrag und die App

    Für Kredite: Spanne des effektiven Jahreszinses, Rückzahlungsdauer, Gebühren, repräsentatives Beispiel, Name des Kreditgebers. Für Krypto und Trading: Risikohinweis und die regulierte Einheit. Setze sie in die Beschreibung und auf eine Seite in der App, nicht nur auf deine Website.

  5. Härte Datenschutz und Datensicherheit

    Deklariere Finanzinformationen unter Datensicherheit, beschreibe den Umgang mit Daten in der Datenschutzerklärung, halte alles auf HTTPS und fordere keine Kontakte, Fotos oder den genauen Standort an, es sei denn, eine Funktion braucht sie. Der Berechtigungs-Guide zeigt, wie du sie aus dem WebViewGold-Template entfernst.

  6. Gib dem Reviewer ein funktionierendes Konto

    App-Zugriff mit einem Test-Login und, wo relevant, einem Sandbox-Guthaben oder Demo-Modus, damit der Reviewer die echten Abläufe sehen kann. Eine App, die sich nicht testen lässt, wird nach ihrer ungünstigsten Interpretation beurteilt.

Ich bin sehr glücklich, dass ich diese App gekauft habe! Extrem einfach und großartige Dokumentation. Ich stand in Kontakt mit dem Kundenservice, sie antworteten sehr schnell und sehr freundlich. Sie lösten meine Frage innerhalb eines Tages. 10/10 würde ich empfehlen.

Nelis Geiger · CodeCanyon

Funktion vs. was Google erwartet

FunktionErklärungAußerdem nötig
Kreditvergleich mit Affiliate-LinksPrivatkredite (Vermittlung)Hinweise zum Kreditgeber, länderspezifische Lizenzprüfungen
Krypto-WalletKryptowährungsbörse oder WalletIn den Zielländern legal; Lizenz, wo erforderlich
Aktienhandel über eine Broker-APITradingDer Broker ist die regulierte Einheit; Risikohinweis
Budget-Tracker mit Bank-SyncGeldverwaltungFinanzinformationen unter Datensicherheit; starke Kontosicherheit
SaaS-Abrechnung mit StripeKeineNormale Zahlungsregeln; siehe den Guide Stripe vs. In-App-Kauf

Was WebViewGold mitbringt, das einer Fintech-App hilft

  • Biometrische Sperre beim Start mit enableBioMetricAuth in Config.java oder bei Bedarf mit der bioauth://-API, bevor Kontostände angezeigt werden.
  • Nur-HTTPS-Traffic durch Abschalten von Cleartext, plus BLOCK_SELF_SIGNED_AND_FAULTY_SSL_CERTS gegen fehlerhafte Zertifikate.
  • Push-Benachrichtigungen für Transaktionswarnungen und Login-Bestätigungen über OneSignal oder Firebase.
  • App Links, damit Bestätigungs-E-Mails in der App statt im Browser geöffnet werden.
  • Ein nativer Offline-Screen und Ladeindikator, damit ein langsames Backend nie wie eine kaputte App aussieht.

Häufig gestellte Fragen

Mein SaaS berechnet eine monatliche Gebühr über Stripe. Ist das eine Finanzfunktion?

Nein. Der Verkauf deines eigenen Produkts fällt unter die Zahlungsrichtlinie, nicht unter die Richtlinie für Finanzdienstleistungen. Die Frage ist, ob deine App Finanzdienstleistungen für den Nutzer anbietet oder vermittelt, etwa Kredite, Trading oder Banking.

Kann ich einen Krypto-Preistracker ohne Lizenz veröffentlichen?

Ein Tracker, der Preise zeigt und Nutzer Bestände manuell erfassen lässt, ist in der Regel keine Börse und kein Wallet. Deklariere die Finanzfunktion wahrheitsgemäß und vermeide jede Handels-, Verwahrungs- oder Tauschfunktion, es sei denn, du hast den erforderlichen Status.

Ich arbeite mit einem lizenzierten Kreditgeber zusammen. Wessen Name steht auf der App?

Die Erklärung fragt nach der lizenzierten Einheit und deiner Beziehung zu ihr. Dein Entwicklerkonto kann veröffentlichen, aber der Kreditgeber muss in der App, im Store-Eintrag und in der Erklärung genannt werden, und die Vereinbarung muss echt und dokumentiert sein.

Drei Wege, deine App in die Stores zu bringen

Gleiches Ergebnis, unterschiedlich viel Arbeit auf deiner Seite. Alle drei kommen mit Genehmigungsgarantie und 24/7 Support von echten Menschen.

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